关注银行存款利率的朋友不知道有没有发现，就是很多大行的5年期存款利率已经等于甚至低于3年期存款利率了，这个现象叫做利率倒挂。利率倒挂在一定程度上表明市场预期短期内的经济增长将放缓。而银行之所以不愿为5年期存款支付更高的利率，可能是因为它们预计未来贷款利率将会下降。
5年为什么比3年收益低？
在我们认知中，5年期存款时间要比3年期的存款时间长，应该比3年期的存款利率更高才是，那为什么5年期的存款利率反而更低了呢？
这其中最根本的原因可能是银行已经不看好未来5年的利率会高于未来3年，换句话说就是银行判断未来我们将出现持续性的降息。如果我们现在购买5年存款利率，那么就相当于通过银行锁定了5年的利息，那么未来降息开始，银行的贷款利率可能会降到你之前锁定的存款利率之下，那么银行就可能赔钱了。基于这个推断，银行3年期和5年期的利率出现了倒挂现象。
图片来源|工商银行APP页面
降息的好处
其实降息对于储户来说可能有利息上的损失，但是对于企业、税收甚至股市都是有积极影响的。
首先，降息能够降低实体企业的金融成本，从而降低整体的运营成本，有利于帮助企业渡过难关；其次，降息让超高的金融利率转化为企业利润高自然就纳税多，整体上提升国家财政税收水平，从而提升政府财政运作实力；此外，股市将不救而自活。
存款利率没有了，谁还会去存钱啊？资本在金融体系内空转的现象也会立马消失，所有人都得考虑自己的钱如何用于投资。而纵观今天的世界，对普通人而言，除了股市，显然没有更便捷的投资渠道。个人、企业和政府都没有贷款压力了，消费就活了，投资也活了，整体的经济不就活起来了么？
降息对于储户来说
首先如果存款在50万以内，本金是没有风险的，因为有存款保险的保护。但从另一点上说，如果只选择存款这一种方式在储备资金，现在不买入存款产品，把利率锁定，未来无风险收益会越来越低。
理财、股市也受影响
从趋势看，不光是定期存款，银行理财、基金和股市投资也充斥的不确定性，真正能够盈利的人群也并不多。
那么面对这种趋势，中高净值家庭都是怎么选择的呢。权威报告显示：居住在中国大陆25个省市的常住中高净值家庭商业保险的参与率呈现逐年递增趋势，其中，中高净值家庭的参与率远高于其他家庭两倍以上。
这说明保险作为一种私密性高、定向传承、隔离资产风险的金融工具，正逐渐成为财富传承规划中的重要一环。
推荐年金险
在这里小编要推荐年金险，为什么推荐年金类保险呢？
年金类保险的一大功能，就是能够锁定长期收益。哪怕以后银行利率为零，甚至是负利率，放进年金的这笔钱一直按最初的预定利率增值。万一若干年后银行利率突然开始上行了怎么办呢？那我这笔钱能不能拿出来呢？
这个也没关系，年金类的保险不仅可以锁收益，也能让你做“墙头草”，到时你可以把这笔钱拿出来换个“跑道”。而且保单的现金价值是白纸黑字写入合同的，不管外部大环境怎么变，保单已经写明的利益是都不受影响的。
5年为什么比3年收益低？
在我们认知中，5年期存款时间要比3年期的存款时间长，应该比3年期的存款利率更高才是，那为什么5年期的存款利率反而更低了呢？
这其中最根本的原因可能是银行已经不看好未来5年的利率会高于未来3年，换句话说就是银行判断未来我们将出现持续性的降息。如果我们现在购买5年存款利率，那么就相当于通过银行锁定了5年的利息，那么未来降息开始，银行的贷款利率可能会降到你之前锁定的存款利率之下，那么银行就可能赔钱了。基于这个推断，银行3年期和5年期的利率出现了倒挂现象。
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降息的好处
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首先，降息能够降低实体企业的金融成本，从而降低整体的运营成本，有利于帮助企业渡过难关；其次，降息让超高的金融利率转化为企业利润高自然就纳税多，整体上提升国家财政税收水平，从而提升政府财政运作实力；此外，股市将不救而自活。
存款利率没有了，谁还会去存钱啊？资本在金融体系内空转的现象也会立马消失，所有人都得考虑自己的钱如何用于投资。而纵观今天的世界，对普通人而言，除了股市，显然没有更便捷的投资渠道。个人、企业和政府都没有贷款压力了，消费就活了，投资也活了，整体的经济不就活起来了么？
降息对于储户来说
首先如果存款在50万以内，本金是没有风险的，因为有存款保险的保护。但从另一点上说，如果只选择存款这一种方式在储备资金，现在不买入存款产品，把利率锁定，未来无风险收益会越来越低。
理财、股市也受影响
从趋势看，不光是定期存款，银行理财、基金和股市投资也充斥的不确定性，真正能够盈利的人群也并不多。
那么面对这种趋势，中高净值家庭都是怎么选择的呢。权威报告显示：居住在中国大陆25个省市的常住中高净值家庭商业保险的参与率呈现逐年递增趋势，其中，中高净值家庭的参与率远高于其他家庭两倍以上。
这说明保险作为一种私密性高、定向传承、隔离资产风险的金融工具，正逐渐成为财富传承规划中的重要一环。
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这个也没关系，年金类的保险不仅可以锁收益，也能让你做“墙头草”，到时你可以把这笔钱拿出来换个“跑道”。而且保单的现金价值是白纸黑字写入合同的，不管外部大环境怎么变，保单已经写明的利益是都不受影响的。
