人民日报评“4月起个人存款的大变革” 崔斌：需要加大监管
4月之后我们的银行账户会迎来一场比较大的变革，从本月开始，我们的个人账户一旦产生一些可疑的交易，或者在某一段时间中集中消费的数额，超过某个特定的数值时，就会被银行列为重点的封控对象，我们就需要小心的应对。

一、 可疑的交易
银行存款虽然保险系数很高，但是其实我们在银行中的个人账户每一笔存款和交易流水，通过我们个人提供的身份证明是可以被提出的，不仅仅是我们个人有资格去审查，国家的一些机构，如果有需要也可以对我们的账户进行调取和稽查，比如查税，再比如我们进行了一些可疑的交易，引发了有关部门的关注。
那么看到这里很多人就要问了，究竟什么样的交易才会被列到可疑交易的范畴之内呢？在央行颁布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，其实早有说明。该管理法中明确列出了以下几种金融机构，必须要特别关注的可疑交易。

第一个是某一个账户，在很短时间内频繁的资金集中转入分散转出，或分散转入集中转出情况，就是一种可疑交易行为。
第二点，如果是相同的收付款用户短时间内频繁的有资金收付行为，这也在可疑交易的范畴之内。
第三点，如果一个长期闲置的账户，某一天突然出现大量的资金流动行为，也是一种可疑交易的体现。最后一点，那就是某个账户在极短时间之内频繁的进行开户和销户行为，并且在销户成功之前有大量的资金流动记录，那么也是需要被监管的可疑交易行为。

二、 大额交易
在可疑交易之外，一些大金额的交易，也会被金融机构所检查，所谓的大金额交易就是一个个人的账户在短时间内收付款金额超过一定数字，其中还分为三种情况。
第一种情况是当我们的个人账户与其他的账户进行一些境内的款项划转，累计或者单笔的交易金额不能超过人民币50万元，这种情况也是因为大额的交易存在着一定的风险，也是属于银行保障客户安全的行为。
第二种情况则是我们在银行账户存储现金和兑换现金时，涉及的金额不能超过5万元，如果超过了5万元这个数字，就需要向银行提供自己的个人身份证明，同时银行也会对这笔款项的去向来进行监管，防止出现一些漏税或者洗钱的不好行为。
第三种情况就是当我们的个人账户涉及到一些跨境的款项划转时，累计涉及的人民币数额不能够超过20万元，如果有超20万元金额存在，必须要向银行详细的申请报备，避免一些不必要的麻烦。