这张所谓的标准普尔家庭资产配置表是清姝看过的最坑的理财模型图，没有之一。
　　清姝严重怀疑是保险人员伪造的，至少这个已经证实和标准普尔没有任何关系。国外网站根本就不存在这张图，这个只在国内打着标准普尔旗号做得。
　　
　　按照这张图去做，几十年后你将拥抱贫困，被通胀踩在泥里。
　　40%的资产投资养老金、教育金，这类资产其实还是保险，收益率只有1.5%-2.5%，
　　10%投资于货币基金，现在已经是货币基金相对高点，也只有4%，
　　20%的资产投资不产生收益的保险
　　只有30%投资真正的投资资产，只有30%能打赢通胀就算投资收益10%
　　这个人资产配置最终总体收益率4.1%。
　　实际上而通胀虽然众说纷纭，最低的cpi也有2%以上,实际上远高于这个数字，最保守的估计也有6%，资产跑不赢通胀时间越久损失越大，20岁的人这么配置80岁老无所依了。
　　正确的配置姿势应该是保险必须买，但是只能当作消费，不能当作投资，保险费用不能超过家庭收入10%，保额尽力年收入的10倍。
　　如果你说你想达到双十原则，但是保额低保费高做不到，只能说明你买入保险的姿势不对，我家两个大人两个孩子，保险开支占家庭收入不到7%，保额也基本够用。
　　正确的买入保险产品应该消费型定期重疾险+消费型定期寿险+意外险，先两种是长险意外用一年期短险就可以。
　　50万保额寿险+30万保额重疾+50万保额意外，一年差不多3000出头就能做到。
　　有人问，买了重疾还需要买寿险么?
　　重疾加寿险的好处是如果得上重疾可以立刻用重疾险治病，不幸身故家庭成员可以用寿险还外债抚养子女赡养老人，不至于失去家庭主力陷入太大贫困。
　　至于现金类产品，就是那种能够快速得到钱，比如货币基金、p2p。
　　活期、短期投连险，留6个月左右生活费就可以了，太多了会影响总体收益。如果觉得没有现金流不安全，可以搭配一些短期的固定收益类产品，留一点钱比如1-6个月的P2P打新，可以提高收益又不影响流动性。
　　其余的钱要做长期的投资打算，按照比例投资到固定收益类和权益类产品中，历史数据中用一点简单易行小策略定投沪深300的收益率能有19%，咱们保守估计一下，组合策略能有10%。
　　只有将大部分钱投资到长周期安全并且收益搞的产品中，我们才能晚年有钱养老，安享晚年。
　　好了，不多说了。以后再有卖保险拿出那张破图给你规划，直接抽他，问他我资产60%买保险你能拿到多少佣金?你赚我的血汗养老钱你安心吗?我老了你养么?