主持人：欢迎刘老师来到我们搜狐演播室！今天访谈主要的主题是国家理财师这个职业相关的一些问题。我代表网友先跟您提一个问题，大家普遍比较关心的，我们觉得现在理财师培训的这个市场特别混乱，包括国内的比如有一些认证，还有一些国外的也有很多，各种名称和认证，我们就不太清楚，这种到底有什么区别，然后国家，作为一个职业来说，国家这方面的规定是怎么样的？它形成的一个背景是怎样的。我主要先提出这个问题。因为以前网友也会经常讨论这些，我估计刘老师是比较清楚的。
刘彦斌：是这样，因为中国理财市场是属于一个蓬勃发展时期，理财师作为理财市场服务的提供者也受到市场强烈的需求。所以很多国内国外的认证纷纷推出来，就是因为这个市场上确实存在可以吃的蛋糕地足够大的蛋糕可以让大家分。现在市场上主要存在的培训认证主要这样几个，最主流的劳动部推出的理财规划师国家职业资格认证，从去年到今年全国参加考试的人已经过万，持证理财师也会在五千人左右。
主持人：这么多项，包括主流，非主流的，只要有人通过这个认证的话，也可以成为是理财师。
刘彦斌：可以，全世界的理财师考试，不是必须得持有这个证书才能做理财师的，全世界都是这样，水平考核和能力考核，最近中国银行业协会，推出理财人员从业资格认证，他们要上岗证书，你在银行做理财必须持有这个证书，这是强制性的，我昨天听到我朋友讲，他们可能在11月份推出来，但是它可能比我们要求能力可能稍微简单一些。
主持人：比如说现在咱们谈的这个理财规划师就是您说的以后要劳动和社会保障部要统一组织考试，这个是国家承认的，可以从事这个职业的。
刘彦斌：它其实也是一种能力考试，不是上岗证，有些人理解为上岗证是错误的，我们大学毕业的时候都会有本科生文凭或者研究生文凭，这个是学校发的，学校通过哪发的，是教育部发的，教育部代表中国政府颁发的学历文凭，可以把国家职业资格证书认成劳动部代表中国政府认证的职业文凭，那是一种学历文凭，这是一种职业文凭。
主持人：现在就是说，还有人在问，为什么我们这个职业资格认证考试要在年底前结束试点考试，比如咱们在统一考试和现在试点考试取得的资格是不是一样的呢？
刘彦斌：职业资格证书一样，试点是为了给统考，统考是全国铺开，我们是十四五个城市试点，试点是要通过试点发现中间的问题，以免统考中出现问题，一方面是劳动部组织试点考试，各省市可以自己办理自己的考试，像湖南省、广东省，都组织省考，通过省里批卷子，通过省里发证书，如果到了11月，全国各个省市都必须参加劳动部组织的考试，但是证书发出来都叫国家职业资格证书。
主持人：理财规划师他具体都是做哪些工作？比如工作性质和工作内容是怎么样的？
刘彦斌：理财规划师做这个职业，靠三种方式赚钱，我们通过赚钱的方式告诉他们在做什么，第一做咨询；他们给客户提供财务咨询的服务。第二销售金融产品，卖基金，卖保险他们得到佣金，第三提供资产管理服务。就是所谓的像私募基金一样，他们从中会获得收益后的分成，主要靠这三种方式运作。还有一种附带的价值，一个好的理财师，可以出去给人上课讲课，他们也能挣到挺多的。
主持人：现在理财规划师基本上大多数都是在金融机构工作的呢？
刘彦斌：对，大多数，他们主要在银行工作，保险公司工作，基金公司工作。未来社会上也会有独立第三方的财务顾问，他们现在生存的环境是不太好的，我觉得，北京也成立了第三方财务顾问公司，基本上没有活的好的，要不然就关门了。生存比较困难，未来，我觉得几年以后，虽然金融产品和金融制度的创新，它们可能成为金融机构在市场上的主要的补充力量，未来的主体还是金融机构。第三方只能是有利的补充。但是它们不会是市场主流。
主持人：事实上也不可能完全独立。
刘彦斌：因为你卖人家产品，所以只能做到相对公正，我觉得世界上绝对许多公正可言，什么事绝对公正的。我觉得没有。
刘彦斌：是这样，因为中国理财市场是属于一个蓬勃发展时期，理财师作为理财市场服务的提供者也受到市场强烈的需求。所以很多国内国外的认证纷纷推出来，就是因为这个市场上确实存在可以吃的蛋糕地足够大的蛋糕可以让大家分。现在市场上主要存在的培训认证主要这样几个，最主流的劳动部推出的理财规划师国家职业资格认证，从去年到今年全国参加考试的人已经过万，持证理财师也会在五千人左右。
主持人：这么多项，包括主流，非主流的，只要有人通过这个认证的话，也可以成为是理财师。
刘彦斌：可以，全世界的理财师考试，不是必须得持有这个证书才能做理财师的，全世界都是这样，水平考核和能力考核，最近中国银行业协会，推出理财人员从业资格认证，他们要上岗证书，你在银行做理财必须持有这个证书，这是强制性的，我昨天听到我朋友讲，他们可能在11月份推出来，但是它可能比我们要求能力可能稍微简单一些。
主持人：比如说现在咱们谈的这个理财规划师就是您说的以后要劳动和社会保障部要统一组织考试，这个是国家承认的，可以从事这个职业的。
刘彦斌：它其实也是一种能力考试，不是上岗证，有些人理解为上岗证是错误的，我们大学毕业的时候都会有本科生文凭或者研究生文凭，这个是学校发的，学校通过哪发的，是教育部发的，教育部代表中国政府颁发的学历文凭，可以把国家职业资格证书认成劳动部代表中国政府认证的职业文凭，那是一种学历文凭，这是一种职业文凭。
主持人：现在就是说，还有人在问，为什么我们这个职业资格认证考试要在年底前结束试点考试，比如咱们在统一考试和现在试点考试取得的资格是不是一样的呢？
刘彦斌：职业资格证书一样，试点是为了给统考，统考是全国铺开，我们是十四五个城市试点，试点是要通过试点发现中间的问题，以免统考中出现问题，一方面是劳动部组织试点考试，各省市可以自己办理自己的考试，像湖南省、广东省，都组织省考，通过省里批卷子，通过省里发证书，如果到了11月，全国各个省市都必须参加劳动部组织的考试，但是证书发出来都叫国家职业资格证书。
主持人：理财规划师他具体都是做哪些工作？比如工作性质和工作内容是怎么样的？
刘彦斌：理财规划师做这个职业，靠三种方式赚钱，我们通过赚钱的方式告诉他们在做什么，第一做咨询；他们给客户提供财务咨询的服务。第二销售金融产品，卖基金，卖保险他们得到佣金，第三提供资产管理服务。就是所谓的像私募基金一样，他们从中会获得收益后的分成，主要靠这三种方式运作。还有一种附带的价值，一个好的理财师，可以出去给人上课讲课，他们也能挣到挺多的。
主持人：现在理财规划师基本上大多数都是在金融机构工作的呢？
刘彦斌：对，大多数，他们主要在银行工作，保险公司工作，基金公司工作。未来社会上也会有独立第三方的财务顾问，他们现在生存的环境是不太好的，我觉得，北京也成立了第三方财务顾问公司，基本上没有活的好的，要不然就关门了。生存比较困难，未来，我觉得几年以后，虽然金融产品和金融制度的创新，它们可能成为金融机构在市场上的主要的补充力量，未来的主体还是金融机构。第三方只能是有利的补充。但是它们不会是市场主流。
主持人：事实上也不可能完全独立。
刘彦斌：因为你卖人家产品，所以只能做到相对公正，我觉得世界上绝对许多公正可言，什么事绝对公正的。我觉得没有。
